新西兰金融 · 数据参考
从央行官方现金利率（OCR）到房贷、存款、债券、车贷与个人贷——一张表看懂新西兰的钱「贵不贵」，以及它们如何影响你的月供与利息。
OCR 是新西兰所有其他利率的「锚」。RBNZ 通过它影响经济冷热：降息会让房贷、经营贷更便宜，刺激消费与投资；加息则相反，用来给通胀降温。银行通常在 OCR 变动后 1–2 周内调整自家的浮动房贷与定存利率。
下表把五大银行（ANZ / ASB / BNZ / Westpac / Kiwibank）与其他主流银行放在同一组内对比，口径统一为「自住业主、公开广告利率（年化）」。选房贷时除看利率，还要看手续费、提前还款罚金、cashback 返现等隐性成本。
| 银行 | 浮动 | 6 个月 | 1 年 | 2 年 | 3 年 |
|---|---|---|---|---|---|
| Westpac | 6.39% | 4.89% | 5.19% | 5.29% | 5.59% |
| ANZ | 6.29% | 4.79% | 4.99% | 5.35% | 5.59% |
| ASB | 6.29% | 4.79% | 4.99% | 5.35% | 5.59% |
| BNZ | 6.34% | 4.89% | 5.19% | 5.35% | 5.59% |
| Kiwibank | 6.25% | 4.85% | 5.15% | 5.39% | 5.59% |
| TSB Bank | 6.29% | 4.89% | 4.99% | 5.39% | 5.69% |
| SBS Bank | 6.34% | 4.85% | 5.19% | 5.29% | 5.59% |
| Co-operative Bank | 5.69% | 4.89% | 5.19% | 5.49% | 5.69% |
| Bank of China (NZ) | 7.25% | 4.58% | 4.68% | 5.08% | 5.18% |
珊瑚色标签为该期限全组最低值，仅作横向比较参考。前 5 家为新西兰五大银行，其后为其他主流银行。
| 银行 | 6 个月 | 1 年 | 2 年 | 3 年 |
|---|---|---|---|---|
| Westpac | 3.45% | 4.00% | 4.30% | 4.60% |
| ANZ | 3.60% | 4.00% | 4.30% | 4.40% |
| ASB | 3.60% | 4.00% | 4.30% | 4.40% |
| BNZ | 3.60% | 4.05% | 4.35% | 4.60% |
| Kiwibank | 3.60% | 4.05% | 4.30% | 4.60% |
| TSB Bank | 3.55% | 4.00% | 4.25% | 4.50% |
| SBS Bank | 3.55% | 4.50% | 4.35% | 4.50% |
| Co-operative Bank | 3.60% | 4.10% | 4.40% | 4.60% |
| Bank of China (NZ) | 3.85% | 4.10% | 4.30% | 4.50% |
定存的珊瑚色标签为该期限全组最高值（存款利率越高越好）。不同银行最低起存额差异较大，办理前请以各行官网为准。
车贷报价通常以区间给出，最终利率取决于车辆、贷款额、期限、首付与个人信用。区间下限一般是资质最好时的价格，实际获批往往高于下限。
| 机构 | 产品 / 适用条件 | 年利率 | 担保 | 计息方式 |
|---|---|---|---|---|
| Heartland Bank | Car Loan 官网 ↗具体利率取决于收入、负债及信用记录 | 8.95%–13.95% | 有抵押 | 固定 |
| AA Money | Vehicle Loan 官网 ↗报价取决于贷款额、期限、收入、信用记录和首付；另有手续费 | 9.40%–12.15% | 有抵押 | — |
| MTF Finance | Vehicle Loan 官网 ↗车辆作抵押，按个人情况定价；另有手续费 | 10.55%–22.55% | 有抵押 | 固定 |
| Toyota Financial Services | Credit Contract 官网 ↗丰田汽车消费融资；具体报价取决于贷款和申请条件，可能有手续费 | 7.95%–14.30% | — | 固定 |
| Co-operative Bank | Personal Loan for Car Purchase 官网 ↗用于购买汽车的个人贷款；NZ$3,000–50,000，具体利率按申请评估 | 9.95%–17.75% | — | 浮动 |
| Westpac | EV Personal Loan 官网 ↗仅限符合资格的电动或混合动力汽车等，需 Westpac 交易账户 | 9.99% | 无抵押 | 浮动 |
报价核对日期：2026-10-22。年利率均为年化名义利率，不含手续费与保险。
个人无抵押贷款（Personal Loan）利率普遍高于房贷，因为无抵押物、风险更高。银行多给「广告价」单值，金融公司与合作社则多给区间。
| 机构 | 产品 / 适用条件 | 年利率 | 担保 | 计息方式 |
|---|---|---|---|---|
| ANZ | Personal Loan 官网 ↗通常 NZ$3,000–50,000；须符合贷款条件 | 13.90% | 无抵押 | 固定 |
| ASB | Personal Loan 官网 ↗贷款申请及资格条件适用 | 13.90% | 无抵押 | 固定 |
| BNZ | Advanced Personal Loan 官网 ↗NZ$1,000–60,000；贷款条件及手续费适用 | 12.90% | 无抵押 | 浮动 |
| Westpac | Personal Loan 官网 ↗须符合贷款条件并持有 Westpac 交易账户 | 13.90% | 无抵押 | 浮动 |
| Co-operative Bank | Personal Loan 官网 ↗NZ$3,000–50,000，6个月至5年；按个人情况评估 | 9.95%–17.75% | — | 浮动 |
| AA Money | Personal Loan 官网 ↗按个人情况及信用记录定价；另有手续费 | 11.75%–19.20% | — | — |
债券收益率是长期利率的「风向标」，也影响银行长期固定房贷的定价。
官方现金利率（Official Cash Rate）是 RBNZ 对银行间隔夜拆借设定的利率，是整个经济利率体系的基准。它不直接等于你的房贷利率，但高度相关。
浮动随 OCR 与银行政策实时变动，适合预期降息或短期内可能卖房的人；固定在约定期限内锁定利率，适合求稳、怕月供波动的人。可部分固定、部分浮动。
银行常给首付 20% 以上的自住房贷一个更低的「Special」固定利率；首付不足 20% 时通常按标准利率执行，还可能加收低首付保证金（LMI）。
定存（Term Deposit）把一笔钱锁定期限换更高利率，提前取出通常损失利息；活期（Call/Savings）随存随取但利率更低。
两者多为无抵押或车辆抵押贷款，期限通常 1–5 年，利率明显高于房贷。比较时要把手续费、账户管理费、提前还款罚金一起折算成真实年化成本。
贷款金额越大、期限越长，利率变动对月供影响越明显。OCR 下调的「省钱效应」通常 1–2 个月内传导到浮动房贷。
